區(qū)塊鏈因虛擬貨幣而成為大熱新科技，然而將區(qū)塊鏈應用在平臺資訊透明度和使用者體驗提升的企業(yè)鮮有先例。近日，國內(nèi)領先線上財富管理平臺陸金所宣佈，目前已開發(fā)並將區(qū)塊鏈應用于平臺多項運營環(huán)節(jié)中，包括使用區(qū)塊鏈技術輔助用戶身份認證、利用區(qū)塊鏈對網(wǎng)貸交易溯源等方面，成為國內(nèi)首家能夠?qū)^(qū)塊鏈技術融入平臺運營的金融科技公司。
輔助用戶身份認證
所謂區(qū)塊鏈，簡單來說是一種鏈式資料結構，是按照時間順序?qū)①Y料以塊的形式打包相連構成，以密碼學方式保證不可篡改和不可偽造的去中心化的分散式帳本。區(qū)塊鏈特性是無管理員、去中心化，其各節(jié)點都擁有完整的分散式資料庫，所有參與者可以共建維護一個帳本，這種分散式共用帳本特性可以保證不同主體資料隔離和不可篡改，也便於鏈上參與者隨時的追蹤和查詢，節(jié)省審核的時間和成本。
陸金所相關負責人介紹，作為財富管理的資訊平臺，提升資訊透明度、真實性可信度至關重要，目前陸金所已開始利用區(qū)塊鏈技術優(yōu)化用戶身份認證，以降低資訊的不對稱。“金融行業(yè)的投資人身份認證一直以來存在著資訊不對稱的問題，為了完成交易，需要使用者反復提交相同資料、進行雷同的風險測試，操作體驗差，並且多家機構重複收集，存在資料不一致、重複投入等問題。我們嘗試利用區(qū)塊鏈分散式共用帳本、隱私保護等特性，在用戶授權前提下，將個人資訊加密保存到區(qū)塊鏈，簡化使用者身份認證流程，提升使用者體驗。同時，用戶明確授權後提供給被授權的可信機構間使用，降低機構成本，解決資訊不對稱問題。”對陸金所而言，運用區(qū)塊鏈技術的應用不僅能解決重複收集的問題，同時，整個流程未來擬向監(jiān)管透明，有利於進一步強化平臺自身的安全、透明、公開的特性。
為網(wǎng)貸交易溯源
網(wǎng)路借貸作為金融行業(yè)的一部分，使用區(qū)塊鏈同樣可以有效提高效率降低風險。對於網(wǎng)貸產(chǎn)品而言，產(chǎn)品資訊核實和各方之間的信任是一個關鍵問題，無論是借款人和出借人對網(wǎng)貸平臺的瞭解和信任，還是借款人的信用審，都是當前使用者在進行網(wǎng)貸產(chǎn)品交易時最為關心的痛點。
陸金所負責人介紹，目前平臺已正式上線帶“區(qū)塊鏈認證”的網(wǎng)貸產(chǎn)品，投資者可在鏈上追溯原始資訊，並可以驗證真實性，包括產(chǎn)品貸前、貸中、貸後的全流程階段。“利用區(qū)塊鏈，平臺、用戶可以成為鏈上的一個節(jié)點，利用區(qū)塊鏈的防欺詐和不可篡改的特性來解決信任問題。平臺可以全流程登記網(wǎng)貸產(chǎn)品生命週期各階段資訊，説明投資人清晰追溯和驗證網(wǎng)貸產(chǎn)品增信、交易、轉(zhuǎn)讓、還款等重要資訊及其變化過程。同時，後續(xù)監(jiān)管部門也可以成為鏈上的一個節(jié)點，從而提高監(jiān)管的效率，即時對交易進行監(jiān)督和監(jiān)控。”
除了網(wǎng)貸產(chǎn)品外，陸金所也在嘗試將區(qū)塊鏈上鏈至全金融資產(chǎn)，現(xiàn)已有部分資管、信託、私募產(chǎn)品運用了區(qū)塊鏈技術。未來，陸金所將進一步聯(lián)合機構及監(jiān)管，構建多方參與的可信區(qū)塊鏈資產(chǎn)全鏈，通過技術驅(qū)動引領行業(yè)發(fā)展。
“作為金融科技資訊平臺，要利用技術手段最大化的整合客戶的財富管理需求，同時解決透明、安全、可信的問題。區(qū)塊鏈技術應用是陸金所金融科技應用的一小部分，我們相信，陸金所通過各種新技術的探索和應用，將為我們的客戶以及行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更多價值。”陸金所聯(lián)席董事長兼CEO計葵生表示，未來陸金所還會開發(fā)和應用更多技術，幫助更多人更好、更安全、更便捷地理財。
