金融壹賬通推出“智慧財富管家”
開啟 AI 理財市場新格局
8月31日，中國平安集團旗下上海壹賬通金融科技有限公司（下稱“金融壹賬通”）宣佈，攜“智慧財富管家”（Robo-advisor）正式進入智慧投顧市場。該產(chǎn)品整合了金融壹賬通大資料客戶識別能力、平安證券基金投研服務與陸金所資管基金銷售服務，獨創(chuàng)客戶畫像智慧識別系統(tǒng)，為使用者提供智慧化、個性化的資產(chǎn)配置方案。
整合集團科技實力 打造獨有智慧投顧優(yōu)勢
“智慧財富管家”產(chǎn)品整合了平安集團的科技優(yōu)勢，由金融壹賬通主導，並聯(lián)合平安證券、陸金所推出。其中，金融壹賬提供使用者側大資料相關能力；平安證券則憑藉多年的基金行業(yè)和市場研究經(jīng)驗，提供戰(zhàn)略層級大類資產(chǎn)配置和基金量化優(yōu)選支援；陸金所提供基金銷售系統(tǒng)方面支援。
金融壹賬通總經(jīng)理邵海峰表示，“產(chǎn)品旨在結合長期積累的市場經(jīng)驗，根據(jù)使用者的財務狀況、風險偏好、財務目標等，運用智慧演算法及投資組合優(yōu)化等理論模型，為使用者量身定制財務投資規(guī)劃。”
據(jù)邵海峰介紹，“基於百萬級已有風險偏好的客戶資料，使用機器學習方法建立獨創(chuàng)的‘風險偏好識別模型‘，改變了傳統(tǒng)模式中繁雜的風險問卷流程，將大資料技術與問卷結合，精準化風險偏好識別能力，並能夠根據(jù)使用者資料變化定期調(diào)整評分結果。”他認為這是智慧財富管家最大的優(yōu)勢。
此外，在產(chǎn)品組合上，智慧財富管家可為用戶量身定制匹配使用者風險的最佳理財產(chǎn)品組合；在交易流程上，還將為使用者提供一鍵組合下單流程，並可以按照組合來持續(xù)追蹤收益。
專注中小金融機構 提供針對性解決方案
據(jù)悉，金融壹賬通的智慧財富管家一方面提升用戶在投顧方面的體驗，另一方面專注於為國內(nèi)外中小金融機構提供金融科技解決方案。“我們希望同時將與此相關的人工智慧理財相關技術開放出來，提供給中小金融機構，幫助中小銀行優(yōu)化其金融產(chǎn)品、降低獲客、運營與服務等成本，進而持續(xù)擴大服務範圍，最終實現(xiàn)普惠金融。”邵海峰表示。他進一步透露，智慧財富管家尚在測試階段，但已得到了諸多中小銀行及非金融機構的強烈關注，未來一年裡，有信心能為這些中小銀行服務物件至少帶來100億的金融產(chǎn)品銷售量。
此外，智慧財富管家可以針對機構需求零件化輸出，也可以輸出產(chǎn)品組合模型、客戶識別模型等。“例如我們可根據(jù)客戶需求輸出功能，包括使用者風險識別模組、資產(chǎn)配置模型、產(chǎn)品池及支付方式，也可以根據(jù)客戶需求，產(chǎn)品池支援接入客戶自有產(chǎn)品，基於使用者回饋資料，對模型進行整體改進引入更多維度數(shù)據(jù)，提升用戶畫像精準度等。“邵海峰進一步表示。
近年來，金融領域的智慧投顧服務伴隨AI人工智慧技術發(fā)展而興起，不僅減少了高額的投資諮詢費、降低了投資理財?shù)倪M入門檻，同時擁有簡單安全的一鍵交易過程、私行級的投資服務體驗、最優(yōu)的風險收益均衡等優(yōu)勢。“隨著國內(nèi)大眾財富階層的快速崛起，數(shù)位化與網(wǎng)路化日益大行其道，這一類高淨值群體對智慧投顧的易用性、低費率優(yōu)勢非常認可。這些因素均為智慧投顧行業(yè)的迅猛發(fā)展提供了恰逢其時的機遇。”邵海峰表示，儘管目前我國智慧投顧的發(fā)展剛剛起步，但不難想像未來將有極大的增長空間。而波士頓報告也顯示，預計到2018年，中國的私人財富總規(guī)模將達到40萬億美元；預計未來智慧投顧管理的資金或將高達4萬億美元。
智慧投顧市場可謂“百舸爭流”。可以預見，隨著技術算力的發(fā)展、政策的逐步完善、市場的逐步成熟和理財服務的需求日益迫切，人工智慧理財市場必將從探索期逐步往市場啟動期轉變。
